“综合账户”试点今起申报 加速券商财富管理转

◎记者 王红 孙越

券商账户管理功能优化评估试点申报正式启动。根据中国证券业协会日前发布的《关于开展券商账户管理功能优化试点评估的通知》，符合条件的证券公司可自4月12日起提交申请材料。据记者了解，15家AA级券商的试点申报工作都在紧锣密鼓地进行，各家态度十分积极。

东兴证券非银首席分析师刘嘉玮表示，账户管理功能优化主要涉及三方面：一是不同券商账户之间的信息归集和统一；二是签约的经纪、信用、衍生品等各类资金账户的资金划转和信息统一；三是券商与三方存管银行之间的信息联通。

“对综合账户或者说账户一体化，我们等了很多年。”一位券商经纪业务人士说，这将打通各业务条线，加速券商的财富管理转型。受访的券商和金融科技服务商相关负责人也均对记者表示，本次试点对证券公司的客户登录认证、资产列示、资金清算平衡等系统改动大、要求高，相关改造和准备或需要较长时间。

试点门槛不低 券商纷纷行动

为保证试点平稳推进，防范业务风险，中证协就申请试点的资格划定5点要求：最近一年的证券公司分类评价为A类AA级；近一年未因重大违法违规受到证监会行政处罚或被采取重大监管措施；最近12个月各项风控指标持续符合监管规定；具备健全的业务流程和操作规范；最近一年未发生重大信息安全事件、信息技术投入排名位于行业前20。

金融科技服务商恒生电子的相关负责人在接受记者采访时表示，目前15家A类AA级券商均与公司有合作，这些券商的试点申报工作都在紧锣密鼓地进行。“甚至还有很多目前不在首批试点名单里的客户也来咨询解决方案。”

国信证券经纪业务相关负责人对记者表示，公司前期已经准备了一段时间，正就协会发布的最新评估要点对方案作最后的完善。“我们会积极申请试点，这也是公司大力发展客户全价值链财富管理业务的需要。”该负责人说。

据刘嘉玮分析，此次试点申报的门槛较高，符合全部规定的券商可能不超过8家。

“综合账户”打通多个业务条线

恒生电子前述负责人表示，目前证券公司的客户账户越来越多，同一人名下账户之间彼此割裂，缺乏有效的整合和关联。导致客户无法看到资产全景视图，也不能对账户进行分类管理。账户管理功能优化就是要解决上述问题。未来，通过系统优化，可支持客户通过签约认证的方式建立多个资金账户间的资金划转关系。

国信证券相关负责人也表示，本次试点是在证券公司原有的以业务功能相区分的账户之上，新设可打通该客户各类子账户的唯一的综合账户。综合账户要实现对客户的统一身份认证、统一适当性管理、统一风险控制等。试点将优化证券公司账户管理体系，更好满足客户财富管理需求，增加客户黏性，提升券商核心竞争力。

长城证券非银分析师刘文强认为，这不仅有利于使客户获得更好的账户使用体验，降低使用成本，同时还打通了券商的各业务条线，实现“金融超市式”的财富管理模式。

改造投入较大 或需较长时间

对账户优化管理的难点，恒生电子方面认为，难在目前相互割裂的“孤岛式”业务系统之间，如何进行信息统一管理，做到客户身份识别。账户分类管理对账户系统的可扩展性、业务支持的灵活度等提出了更高要求。国信证券相关负责人也预计，综合账户在系统准备上需要一定的开发周期。

刘嘉玮则认为，试点落地需证券公司、交易所等各方在信息、数据方面高度互联互通，客户个人信息等隐私管理应如何妥善安排也值得重点考虑。同时，三方存管银行间的账户信息互通和资金划转的便利化和实时性也需有周全设计。

“整个系统的改造需要投入不少费用，需要整个公司进行战略布局，无法一蹴而就。”一家券商的经纪业务人士表示，优化账户管理涉及打通账户数据，包括后台的账户体系、柜台改造等。

来源:上海证券报

文章来源：《科学管理研究》 网址: http://www.kxglyjzz.cn/zonghexinwen/2021/0412/658.html